A hitelintézeti törvény előírásai a kereskedelmi bankok alapítására, működésére
A Pénzintézeti törvényt felváltó, a Hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvényt (Hpt.) az Országgyűlés 1996 novemberében hagyta jóvá és 1997. január 1-jén lépett életbe.
A törvény meghatározza a pénzügyi szolgáltatásokat, illetve a kiegészítő pénzügyi szolgáltatásokat.
Pénzügyi szolgáltatás:
A következő tevékenységek üzletszerű végzése forintban, illetőleg devizában, valutában:
- betét gyűjtése és más visszafizetendő pénzeszköz – saját tőkét meghaladó mértékű – elfogadása,
- pénzkölcsön nyújtása,
- pénzügyi lízing,
- pénzforgalmi szolgáltatások nyújtása
- készpénz-helyettesítő fizetési eszköz kibocsátása és az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtása,
- kezesség és bankgarancia vállalása, valamint egyéb bankári kötelezettség vállalása
- valutával, devizával – ide nem értve a pénzváltási tevékenységes –, váltóval illetve csekkel saját számlára vagy bizományosként történő kereskedelmi tevékenység,
- pénzügyi szolgáltatás közvetítése (ügynöki tevékenység)
- befektetési alap letétkezelés
- letéti szolgáltatás, széfszolgáltatás,
- hitel referencia szolgáltatás,
- önkéntes kölcsönös biztosító pénztár részére történő vagyonkezelés.
Kiegészítő pénzügyi szolgáltatás:
A következő tevékenységek üzletszerű végzése forintban, illetve devizában:
- pénzváltási tevékenység,
- az elszámolásforgalom lebonyolítását végző elektronikus átutalási rendszerek működtetése (elszámolás-forgalmi ügylet)
- pénzfeldolgozási tevékenység,
- pénzügyi ügynöki tevékenység a bankközi piacon.
A felsorolt tevékenységek üzletszerűen csak engedéllyel végezhetők.
A törvény szerint pénzügyi szolgáltatást – a pénzügyi szolgáltatás kivételével – csak pénzügyi intézmény végezhet.
A pénzügyi intézmény, ha törvény másként nem rendelkezik, pénzügyi szolgáltatáson kívül üzletszerűen kizárólag
- kiegészítő pénzügyi szolgáltatást,
- biztosítási ügynöki, árutőzsde-ügynöki, befektetési szolgáltatási, kiegészítő befektetési szolgáltatási tevékenységet (a biztosítási, tőzsdei és az értékpapírtörvényben foglaltaknak megfelelően),
- aranykereskedelmi ügyletet, valamint
- részvénykönyv-vezetést folytathat.
Pénzügyi intézmény hitelintézet, illetve pénzügyi vállalkozás formájában működhet.
Hitelintézet:
Az a pénzügyi intézmény, amely betétet gyűjt, és egyéb pénzügyi szolgáltatási tevékenységet végez. Kizárólag hitelintézet jogosult betét gyűjtésére, valamint – a saját tőkéjét meghaladó mértékben – más visszafizetendő pénzeszköz nyilvánosságtól való elfogadására, továbbá – ha törvény eltérően nem rendelkezik – pénzforgalmi szolgáltatások nyújtására.
A hitelintézet bank, szakosított hitelintézet vagy szövetkezeti hitelintézet (takarék-, illetve hitelszövetke-zet) lehet.
Bank:
Az a hitelintézet, amely betétgyűjtést (más visszafizetendő pénzeszköz – saját tőkét meghaladó mértékű – nyilvánosságtól történő elfogadását) és pénzforgalmi szolgáltatások nyújtását üzletszerűen végzi. Kizárólag bank kaphat engedélyt a pénzügyi szolgáltatások teljes körének nyújtására.
Szakosított hitelintézet:
A rá vonatkozó külön törvényi szabályozásnak megfelelően jogosult tevékenységének végzésére, azzal, hogy nem kaphat engedélyt a pénzügyi szolgáltatások teljes körének nyújtására.
Szövetkezeti hitelintézet:
A következő tevékenységeket végezheti:
- betét gyűjtése,
- pénzkölcsön nyújtása,
- pénzügyi lízing,
- pénzforgalmi szolgáltatások nyújtása,
- készpénz-helyettesítő fizetési eszköz kibocsátása és az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtása,
- pénzügyi szolgáltatás közvetítése (ügynöki tevékenység),
- letéti szolgáltatás, széfszolgáltatás,
- pénzváltási tevékenység,
- valutával, devizával, váltóval, illetve csekkel kizárólag saját számlára végzett tevékenység.
Hitelszövetkezet:
A pénzváltás kivételével csak saját tagjai körében végezheti tevékenységét.
Pénzügyi vállalkozás:
Az a pénzügyi intézmény, amely a betétgyűjtés és a pénzforgalmi szolgáltatás kivételével egy vagy több pénzügyi szolgáltatást végez.
A bankközi piacon pénzügyi ügynöki tevékenységet csak pénzügyi vállalkozás, kizárólagos tevékenységként végezhet.
Hitelintézetek alapítása
- Bank legalább kétmilliárd forint jegyzett tőkével alapítható.
- Szakosított hitelintézet a rá vonatkozó külön törvényi szabályozásban meghatározott jegyzett tőkével alapítható.
- Szövetkezeti hitelintézet legalább százmillió forint jegyzett tőkével alapítható.
- Pénzügyi vállalkozás legalább húszmillió forint jegyzett tőkével alapítható.