Hitelek

Pénzeszközök, áruk vagy szolgáltatások határozott időszakra történő átengedése, visszafizetési, illetve visszaszolgáltatási kötelezettség mellett, kamat ellenében.

Csoportosítása

Hitelezés feltételei

• saját forrás aránya
• kamatláb
• lejárati idő
• lebonyolítási hitel
• kamatfizetési kötelezettség
• költségfizetési kötelezettség
  • hitelbírálati díj
  • szerződéskötési díj
  • szerződésmódosítási díj
  • kezelési költség
  • rendelkezésre tartási jutalék
  • késedelmi kamat
• biztosítékok

Hitelezés alapelvei

• céljelleg: mindig meghatározott célra adható hitel
• hitelképesség: a bank, a hitel nyújtásakor mérlegeli a vállalkozás fizetőképességét (nem egyenlo a fizetőkészséggel)
• fedezeti elv követelmény: legalább két visszafizetési forrás álljon rendelkezésre
• saját forrás kiegészítésének elve: a vállalkozásnak hitelfelvételkor saját forrással kell rendelkeznie és eloször azt kell felhasználnia
• lejárati elv: minden hitelt meghatározott időtartamra nyújt a bank
• kamatfizetési elv: a hitelek után meghatározott mértékű kamatot kell fizetni

Hitelképesség követelményei

• a vállalkozás jövedelmezően gazdálkodjon
• folyamatosan termeljen
• rendszeresen értékesítsen
• fizetési kötelezettségeit teljesítse

Hitelezési eljárás

Hitelbírálat

A hitel engedélyezése

• a cenzúra bizottság dönt, a döntési határidő 5 nap
• a döntés határozatba foglalása

A szerződés megkötése

• a bank szerződési ajánlatot tesz (írásban)
  • kérelemmel megegyező
  • kérelemtől eltérő (egyeztetés)
• szerződés tényleges megkötése
• szerződés tartalma
  • szerződő felek adatai
  • hitelnyújtás feltétele: hitelösszeg, kamatláb, futamidő, törlesztés, biztosítékok
• szerződés jogi előírása: szerződő felek jogai, kötelezettségei, jogszabályra történő hivatkozás
• igazoló rész (dátum, aláírás, pecsét)
• szerződések fajtái
  • hitelszerződés (keretszerződés)
  • kölcsönszerződés

Hitel folyósítása

Módjai

• készpénzben
• pénzforgalmi számlán történő jóváírás
• hitellevél kiadása
• hitel közvetlenül a tartozás kiegyenlítésére történő átutalása

Hitelkamat és jutalékok felszámítása

• jutalék, biztosítási díj (beleszámít a hitelköltségbe)
• kezelési költség
• hitelkamat
• prolongálási költség
• késedelmi kamat

A prolongálási költség és késedelmi kamat nem számít bele a hitelköltségbe, csak meghatározott esetekben alkalmazzák.

Hitellel kapcsolatos ellenőrzések

Hitel visszafizetése

Hiteladminisztráció

• ügyiratkezelés
• számítógépes nyilvántartás
• hitel folyósításának teljesítése
• hitellejáratok érvényesítése
• hitellel kapcsolatos költségek elszámolása az ügyfél felé
• információ szolgáltatás